XI全网-福利欺诈,因小失大！为赌债铤而走险,保险欺诈易识破！《美国生活前车之鉴》白领犯罪刑案篇- 美国法律微课堂 第29期

无论在美国生活、工作还是短期学习，都可能与美国的法律打交道。但由于东西方观念及社会文化背景方面的差异，许多来到美国的移民对美国法律只有模糊的认识，我们整理出一些代表性的案例让新移民作为前车之鉴，同时，也提供一些建议供大家参考，希望大家的美国生活能更幸福美满。

（本节目内容来自邓洪律师著作『邓洪说法』法律系列［02］《美国生活前车之鉴》）

福利欺诈，因小失大

案例

越南华侨彭先生在几年前以难民身份来到美国，随后取得了公民身份并娶妻生子，一家人定居在了洛杉矶。由于彭先生还没有完成高中学业便辍了学，为了养家糊口，彭先生使尽了浑身的招数，刷盘子、送外卖、送报纸、割草坪等等，日子很是艰辛。朋友们经常告诉他一些赚钱的方法，但由于种种原因最终都未能实现。

一次，彭先生从一位朋友口中听说了 WIC 营养辅助计划 (Special Supplemental Nutrition Program for Women, Infants, and Children) ──该计划由联邦拨款，透过州政府再由地方政府发放，主要为低收入家庭的怀孕妇女、单亲妈妈、单亲爸爸及五岁以下儿童提供福利支持，包括每月定期发放可供换取特定营养食物的支票券等。除此之外，在美国暂时失去工作和任何收入的人士还有机会向失业援助部门申请失业救济金。彭先生听罢不由得在心中打起了算盘，与其靠打杂工卖苦力来赚取微薄的收入，还不如先和妻子离婚──这样妻子就可以单亲妈妈的身份得到 WIC 营养辅助计划的支持，妻子和孩子的温饱问题得以解决；自己辞掉现在的所有工作，再去餐馆打黑工（即工资均以现金形式发放，无任何纳税记录）──这样自己便既可以有劳动收入，又可以失业人员的身份享受政府提供的失业救济金福利，一个月“赚”取两分收入，何乐而不为呢？

打着这幅如意算盘，夫妻二人很快就办理了离婚手续。随后，妻子顺利申请并通过了 WIC 营养辅助计划，每个月可以领取几百元的食物支票券；彭先生每月在餐馆打黑工可以领到两千多元的薪水，另外还可以另取每月一千多元的救济金，一家人的生活上水平可谓突飞猛进，生活质量得到了很大改善。

一晃十年过去了，一家人相安无事，彭先生和妻子早已依靠着政府救济金和福利“脱贫致富”，孩子也在前年顺利考上了理想的大学。直到去年，彭先生因为一件生活琐事得罪了一个朋友，这个朋友一气之下将彭先生一家举报到了政府的相关福利部门──原来，虽然从纸面上看来，彭先生与妻子已不再是夫妻身份，但实际上，彭先生依旧与妻子和孩子居住在一起；且彭先生十年来一直在打黑工，从没向政府报过一分税。彭先生得知了此事，但却并未在意，依旧和往常一样，丝毫未受影响。

一个午夜三更时分，当彭先生从餐馆刚回到家中时，几名探员便持搜查令冲进了彭先生家，将其逮捕并指控他福利欺诈和伪证罪。原来在收到彭先生朋友的举报后，福利局的探员便秘密部署在彭先生家附近，跟踪监控彭先生的行踪，发现他虽然名义上与太太离婚，但是他们实际上依然生活在一起，他们身边的朋友都知道他们是夫妇。探员从彭先生在银行的保险柜中搜出十几万美元的现金以及各式金银首饰，其名下还有四部汽车。在逮捕后，警方立刻对这些财产予以冻结。一旦罪名成立，彭先生以及他太太将面临三至五年的牢刑。

分析

作为世界上最富裕的国家之一，美国拥有着世界上最庞大的社会保障制度。其中，社会福利和社会救济作为最重要的两个方面，对于在美国贫困线以下生活的社会弱势群体，如，单亲妈妈和失业人士等，提供了很大的经济支持和援助，以确保他们不会流浪街头，度过生活的难关。政府的本意是好的，但有人却利用法律的漏洞，滥用政府的社会福利制度，弄虚做假诈骗政府福利。这种现象在华人社区尤其普遍。

很多华人就像彭先生夫妻二人一样，通过假离婚的手段换取单亲妈妈/爸爸的身份，骗取 WIC 营养辅助计划，或，隐瞒实际收入以把自己“化妆”成失业人士来骗取政府的失业救济金以及其它相关福利，掩耳盗铃般以为政府官员不会发现这些不法行踪。但这些情况一旦被举报，福利局的探员就会在暗地里跟踪调查当事人的情况，不仅会将当事人的日常行踪予以录像，还会向当事人的邻居和朋友进行询问，如此以获得足够证明当事人诈骗政府福利的事实。一旦州政府对于当事人提起诉讼，该追溯期会延长至当事人开始实施福利诈骗的时间，有时甚至会追溯至十年以前。并且由于当事人往往会隐瞒个人收入，向美国国税局提供虚假材料，依联邦税务法规定，违法者可被判入狱三年。

教训

社会福利的财政支出来自于纳税人所缴纳的税金，社会福利制度是社会弱势群体的保护伞，而并非生财工具。任何骗取社会福利的行为都是对纳税人利益的侵犯，且会对下一代年轻人造成负面影响，是他们形成过度依赖政府的习惯。其实，在华人社区，不乏很多在贫困线下生活的华人，尽管自己符合各种申请社会福利救济的条件，但却从不依赖于政府和社会的福利救助，坚持依靠自己的劳动所得。广大华人朋友也不应当以享受社会福利救济为荣，美好的生活还要靠自己的双手来创造。

为赌债铤而走险，保险欺诈易识破

赌城视华人为贵宾，每逢华人过年过节都针对华人的习俗大力庆祝，来吸引华人客户。不过，赌博也成为美国华人的特有文化，在美国主流人士的眼中，十个华人九个赌。在美国从事刑事辩护律师工作长达十六年之久的邓洪痛心表示，很不幸的是，赌博是华人犯罪的主要原因，大多华裔新移民因为染上赌瘾而自毁前程。

寻求美国梦，一把败在赌桌上

在大陆担任跨国公司经理职务的马先生以 L-1 签证的身份来到美国，想通过设立分公司的方式最终移民美国。马先生在国内经营地板生意多年，有着丰富的经验，于是他来到美国后不久即在洛杉矶成立了一家专营地板业务的公司。刚开始公司的生意还算红火，可由于当地的地板市场竞争非常激烈，渐渐的，维持公司的正常运营开始出现困难，因为经营成本很高，员工也在不断流失。马先生为了保住自已的移民身份，先后又投入了五十余万美元，希望公司可以有所起色。

很快，一年的时间过去了，马先生的身份还没有办妥，但公司已然徘徊在破产的边缘。马先生不甘心，想起自己一次在拉斯韦加斯赌博赢钱的经历，他决定试试运气，利用赌博把公司亏的钱全赢回来。谁想到，造化弄人，他越赌越输，直至在洛杉矶的一家赌场将剩下的五十万元输了个精光，只剩下一台价值五万美金的奔驰轿车。

如意算盘，全部落空

马先生依旧不肯罢休，他找到一家地下高利贷公司，想用轿车进行抵押贷款，继续赌博。高利贷的老板为马先生想了个“高招”：他们建议马先生可以将轿车用两万块钱的价格卖给他们，因为马先生的轿车证件齐全，高利贷公司可以将轿车顺利转卖到其它国家，而二个月后，马先生可以直接向警察报失，一旦警察确认车辆被偷，即可向轿车的保险公司申请赔偿，这样他又可以获取到五万元的赔偿。马先生听后立刻觉得这个“一物二卖”的主意甚是不错，还有可能让自己小赚一笔。高利贷公司与马先生在钱货两讫之后，便立马将轿车运往了亚洲某国，顺利转卖。

按计划，马先生在两个月后向当地报警声称轿车在家门口停驻时被偷。然后，马先生拿着警局开出的失车报告将轿车被偷一事通知了保险公司。保险公司的理赔人员也前来询问了马先生事发情形，马先生声称轿车是在家门前停靠时被偷。

理赔人员在随后的调查中虽然发现了其中些许蹊跷，但也很客气的告之马先生会为他办理理赔手续。两个星期后，理赔人员打来电话，为马先生提供了两个理赔的选择，其一，向马先生支付五万美元现金作为轿车的损失赔偿；其二，马先生可重新购买一辆同等价值的轿车，保险公司负责支付车款。马先生听了很是高兴，因为已经赌博成瘾，他毫不犹豫地选择了五万美元的现金赔付。就当马先生来到保险公司准备签字并领取支票时，当地警察立刻将他逮捕，以涉嫌保险诈骗的罪名将他逮捕。

原来，随着科学技术的发展，现在一般的中高档车上都装有 GPS 防盗系统，它分为静态防盗和动态追踪两种。前者是指车主离开汽车，停泊的车辆遭遇偷盗、毁坏、移动时，车辆通过自身的监控系统向 GPS 监控中心发出警报，并自动与车主手机联系、电话报警等。后者则可对行使中的被盗车辆进行定位跟踪、车况监听、车迹记录，甚至控制车辆断电、断油等。

在马先生报案后，警察就已经掌握了车子的行踪。马先生的高级轿车内即装有 GPS 跟踪器，一旦汽车启动，这个跟踪器就会通过卫星传出并记载信号。警方通过查询这个跟踪器的传输信号，了解到车子再启动时所在地并不是美国，而车子最后一次在美国启动时的信号是在长滩市港口。

由此警方根据多年的办案经验断定，这是一起由车主与偷车集团合作从而骗取保金的诈骗案件。因此，马先生被指控两项罪名：其一，向执法人员提供不实信息罪。因为马先生在报警时所声称的汽车被偷并不属实。其二，保险诈骗罪。因为马先生，即车辆投保人，以达到骗取保险金的目的，在合同保险期间内，故意造成车辆被他人转移占有和使用。马先生因此两项指控而可能面临三至五年的牢刑，由于该罪属于道德类犯罪，若犯罪人非美国公民，还有可能面临绿卡被撤销以及驱逐出境的下场。

保险公司防诈越来越先进

一些犯罪集团往往利用赌徒急需钱财的心理，为他们提供这种“监守自盗”的生财之道。这些犯罪集团往往在拿到赌徒的汽车后，即运往越南和中国等亚洲国家和地区。因为这些汽车往往配有齐备的证件，所以汽车在其它国家很容易进行合法登记，犯罪集团将车辆脱手往往极为容易。

在华人社区，保险欺诈案件时有所闻，例如，一些没有职业道德的律师在办理车祸案件时，有些保险要求被保险人须出具两至三次以上的医疗证明才可以获得保险金，不良律师为被保险人与医生串通作假骗取保险金；又如，当事人因飚车而出现意外事故时，谎称是驾驶时不小心碰撞所致，由此与不良律师串通骗取保险金。或者餐馆业主生意经营困难，业主自己放火烧餐馆，然后向保险公司申请火灾的意外保险赔偿。

不过，保险公司对侦查这些欺诈案件也越来越积极，他们不仅花大笔调查费用来聘请私家侦探来调查，来透过最新的电子跟踪系统来查证事故的发生经过。

保险是为意外事故所准备的。保险诈骗罪属于刑事犯罪，犯罪者将受到刑事处罚，因该罪又属于道德犯罪，非美国公民若犯此罪还将被撤销绿卡甚至驱逐出境。很不幸的是，许多保险欺诈案件的犯罪根源往往起于赌博。小赌可以怡情，但是，大赌必定伤身。忠告喜欢赌博的华裔朋友，赌博应有节制！

往期节目汇总：

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